支付、结算、提现与发票模块 PRD

模块目标

通过合作银行或持牌支付机构完成订单付款、担保资金和退款，清晰管理买家服务费、卖家结算提现以及商品与服务费专票。

角色与页面

付款规则

• 买家无需预充值；合同生效后生成付款单。
• 首期付款有效期为 30 分钟，付款页和交易列表、详情同步展示倒计时；底层支持按业务配置有效期。
• 付款前买家可取消付款；倒计时结束自动取消付款单和交易并释放库存，重复取消必须幂等。
• 付款方式为线上支付和企业网银，均绑定交易、合同、付款企业和金额。
• 付款总额 = 商品货款 + 平台服务费。
• 商品货款进入担保资金账户；服务费单独记账，不从卖家商品货款扣除。
• 付款结果以合作机构回调为准；前端跳转成功不等于付款成功。
• 同一付款请求和回调必须幂等；支付处理中禁止重复发起。
• 买家在付款有效期内完成机构侧提交后，付款单进入“付款处理中”并暂停前台倒计时，最长等待 2 小时；期间不可取消或重复付款。机构明确失败则回到剩余有效期内的待付款，机构成功则进入已支付，超过 2 小时无终态则进入待核对并由系统持续对账。
• 付款到期与机构成功回调并发时，以合作机构受理时间为准：受理时间不晚于付款到期时间则接受成功回调；受理时间晚于到期时间则不恢复已取消交易，进入差错退款流程。所有判断保存机构流水、受理时间和规则版本。
• 支付页面关闭、浏览器返回或前端断网不改变付款状态；重新进入交易详情时必须从服务端查询最新结果。

服务费生命周期

首期规则为商品货款的 0.1%，最低 10 元、最高 5,000 元，按人民币分四舍五入；底层支持比例、定额和组合规则。

• 服务费按一笔正式交易计算一次，不按付款次数、发货批次或收货批次重复收取。商品货款发生部分调整时，以最终有效商品货款重新计算并补收或原路退还差额。
• 服务费确认时点为交易完成满 7 个自然日且不存在进行中售后；内在质量在合同约定的更长期限内产生争议时，只按最终解决方案调整受影响部分，不自动撤销全部已确认服务费。
• 付款前页面必须分别列示商品货款、服务费率或计费方式、服务费金额和付款总额；任何规则变化均需重新确认，不能在支付回调后补加未展示费用。

卖家结算与提现

• 付款成功后卖家看到完整商品货款的待结算金额。
• 买家确认收货后交易完成，但货款在售后申请期内仍为待结算。
• 售后申请期结束且无进行中售后时形成可提现余额。
• 售后只冻结争议金额；无争议部分按规则结算。
• 卖家只能向认证主体一致的企业对公账户提现。
• 提现状态包含处理中、成功、失败和退回；失败保留原因和重新提交入口。

发票

• 首期只支持增值税专用发票。
• 商品专票由卖家向买家开具，确认收货后可申请，金额按最终商品结算金额。
• 服务费专票由平台向买家开具，服务费确认后可申请。
• 两类发票分别展示申请、开票方、金额、状态、文件和红冲关系。
• 信息错误可驳回并说明；红冲保留原发票和新发票关联。
• 发票抬头取买家企业已认证主体；纳税人识别号不可在申请时自由改成其他企业。开户地址、电话、开户行和账号由有权限人员维护并在申请时生成快照。
• 发票状态统一为待申请、待开票、开票中、已开票、已驳回、红冲中、已红冲；操作列按状态展示“申请开票、补充资料、查看发票、查看原因”之一，不全部使用“查看”。
• 同一可开票金额只允许存在一张有效发票申请；重复提交返回原申请。部分退款发生在开票后时，按最终结算金额发起红冲或重开，原文件不可覆盖。

异常与边界

• 支付失败且付款单仍在有效期内归入待付款，可重试但不能重复扣款；买家取消或付款超时后交易变为已取消，不允许继续支付。
• 付款成功后若买家希望退款或取消交易，必须创建售后单，不允许把交易退回待付款或直接改为已取消。
• 机构成功、平台未入账进入待核对，不允许人工直接标记成功而无依据。
• 二次结算增加金额生成补款单，减少金额原路退款。
• 原路退款失败进入退款异常，资金保持冻结并持续对账；在合作机构确认失败前不得改用线下退款并直接标记成功。
• 企业对公账户变更需重新核验，核验期间禁止新提现。
• 商品专票逾期计入卖家履约信用，但不冻结全部商品货款。

验收标准

• 货款、服务费、付款总额、卖家应收和可提现金额口径一致。
• 重复请求与回调不产生重复付款、退款或服务费。
• 付款失败可恢复，合作机构流水与平台编号可追溯。
• 三个页面的付款倒计时一致；主动取消和超时取消均关闭付款入口、释放库存且保留原因。
• 商品专票和服务费专票的开票方、金额和时点正确。